AHORRO E INVERSIONES
Invierte tu aguinaldo con ayuda de estos tips
02 de Enero, 2025
La época decembrina es definida por la felicidad de las compras, la familia, los regalos, las deliciosas cenas navideñas ¡Y el tan esperado aguinaldo!, para aprovecharlo, te tenemos unos tips que te ayudarán a hacerlo crecer.
Sabemos que muchas personas destinan este bono de al menos 15 días de su salario al pago de deudas, ahorros, o compra de regalos. Pero también es una buena oportunidad para empezar a invertir, ya que este dinero adicional puede generarte rendimientos a futuro y asegurar tu estabilidad económica y la de tu familia.
¡Inclusive la recomienda invertirlo! Debes cuidar tu aguinaldo de compras compulsivas, también entendemos que a veces hay que destinarlo a diferentes rubros para procurar la salud financiera, como tu fondo de emergencia o reparaciones importantes y necesarias en tu hogar. Pero si tu presupuesto te lo permite, o ya te decidiste a empezar el año con el pie derecho invirtiendo a mediano o largo plazo, te diremos cómo empezar.
Define objetivos y libérate de deudas
Establecer lo que quieres lograr al invertir tu dinero es el paso inicial, porque así puedes escoger de manera sabia y fijarte expectativas realistas de los rendimientos que puedes obtener al invertir en determinados activos.
Al ser una cantidad de dinero significativa, te recomendamos que seas un inversor seguro ¿qué quiere decir esto? que asumas pocos riesgos al invertir, y evites el error de colocar todo tu capital en un solo activo. Sabemos que a mayor riesgo mayor ganancia, pero también aumenta la posibilidad de la pérdida de tu dinero.
Por eso, para que las inversiones sean una ayuda y no un riesgo para tu futuro, te recomendamos primero liberarte de manera total o parcial de tus deudas, para que el resto del año puedas seguir destinando una parte de tu salario/ganancias a tus inversiones y otro porcentaje a tus compromisos.
Rendimientos e inversiones a la mano
Existen múltiples formas de invertir tu dinero, estas en particular son seguras ya que son entidades formales y reguladas, como CETES, pagarés y fondos de inversión, y la gran ventaja es que puedes realizar tus inversiones con ellas desde tu banco, directamente con su app.
También puedes monitorear tu dinero, decidir si es tiempo de retirarlo o dejarlo por más tiempo para que crezca un poco más.
- Cuentas que generan rendimientos: Son las más sencillas de usar, y por eso las más populares. En ellas puedes depositar tu dinero y éste generará rendimientos diarios dependiendo de la tasa de interés que el banco o SOFIPO haya establecido. Para saber cuánto podrías generar a largo plazo, la CONDUSEF hizo una que te ayudará a conocer tus ganancias de manera periódica si decides invertir de esta manera.
- Pagarés: Esta es una inversión a plazo fijo que va desde los 14 días hasta un año, dependiendo de la entidad bancaria donde lo contrates. Con ella sabes desde el principio la tasa de interés y, por lo tanto, la cantidad que estarás ganando de acuerdo con el plazo que elijas. Por eso debes escoger la cantidad y el dinero cuidadosamente, ya que no podrás moverlo durante ese plazo. El monto mínimo y máximo de inversión depende del banco donde decidas realizar el trámite, pero usualmente puedes hacerlo desde tu app bancaria.
- Fondos de inversión: Gestionados por expertos, los fondos de inversión se encargan de administrar el capital de pequeños y medianos inversionistas. Puedes invertir desde $500 y siempre tendrás tu dinero disponible, aquí también debes elegir cuidadosamente el monto y el tiempo que deseas invertir, y en este caso en particular el riesgo que deseas tomar. Si inviertes tu aguinaldo en este tipo de activo, comenzarás a ver rendimientos de 1 a 3 meses.
- CETES: Son títulos de deuda emitidos por el gobierno, es un producto de bajo riesgo en el que puedes invertir desde $300 con plazos de 28 días hasta 30 años. Al ser operada por , tiene respaldo gubernamental y no cuenta con costos de apertura o manejo de cuenta.
- Entidades privadas: Si quieres más opciones puedes buscar intermediarios de empresas privadas como BlackRock, Vanguard, GMB o FLINK. Usualmente su proceso de inversión es el mismo que el de las entidades bancarias: creas una cuenta, decides el fondo en el que quieres invertir, así como la cantidad y el plazo con el que te sientas cómodo.
Invierte a tu AFORE o en un PPR
El futuro es hoy, por lo que no descartes la posibilidad de invertir en tu retiro, ya que factores como la inflación y la devaluación hacen que tu dinero pierda valor con el tiempo, por lo que debes prever que la cantidad con la que subsistes hoy será diferente a la que necesitarás en 20 o 30 años.
Las aportaciones voluntarias a tu AFORE o a un Plan Personal de Retiro son una inversión a tu futuro, donde estarás asegurando tu tranquilidad económica frente a distintas situaciones de tu vida adulta mayor.
Incrementa tu patrimonio
Ahora, si decides que las inversiones a plazos no son algo en lo que quieras aventurarte, puedes invertir en tu patrimonio. Con esto nos referimos a activos materiales que, con el tiempo, es menos probable que pierdan su valor y representen una seguridad económica para ti en el futuro.
Si decides hacerlo, puedes invertir tu aguinaldo en las siguientes opciones:
- El enganche de una casa, un terreno o un negocio.
- Piezas de oro, plata o piedras preciosas.
Independientemente de los medios mencionados, recuerda adaptar la inversión a tus necesidades con distintas opciones: diversifícalas con cuentas de rendimientos y fondos de inversión, o invierte sólo en pagarés y piezas de oro. Invertir tu aguinaldo es una decisión que realizas para procurar tu seguridad financiera a mediano y largo plazo, ya que, si inviertes en diciembre, estarás obteniendo rendimientos a lo largo de año.
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